본문 바로가기
즐겁게 살자/합리적으로 살기(똑똑하게 투자,소비)

담보 대출 변동금리 설명

by swconsulting swconsulting 2017. 11. 6.

저도 주택 담보 대출을 받았습니다. 그래서 담보 대출에 대해서 정리를 해보았습니다.


1) 금리 결정 방법 


COFIX(은행연합회 매월 공시) + 각은행 별 가산 금리(수수료, 신용도에 따라 다름) = 총 주택 대출금리


예를 들어 제가 2016년 1월 11일 담보 대출 받았을때,

은행 연합회 COFIX 금리 1.73% + 각 은행별 가산 금리(수수료) 1.2 % = 2.93% 로 받았습니다.


COFIX는 아래 처럼 매월 공시되고 링크를 통해 가보면 알수 있습니다.



은행 연합회 홈페이지

http://www.kfb.or.kr/info/cofix.html?S=IC


p.s. 매월 15일경에 공시됩니다.


2) 변동 금리 결정 방법

변동 금리 기준은 대략 전달 COFIX 기준이고 변경된 금리가 약 1년 동안 유지 됩니다.


저는 변동금리이면 3개월마다 바뀌는 줄 알았습니다. 하지만 확인해 보니 1년마다 변경됩니다.


예를 들어,

저는 2016년에 30년 만기 대출을 받았는데, 5년동안은 고정금리(2.93%)이고 5년후 2021년 부터 변동 금리가 적용 됩니다. 즉, 5년 지난후 전달 COFIX 기준금리 + 은행 가산 금리(수수료) 1.2% 가 1년 동안 제 주택 담보 대출 변동금리가 됩니다. (이후 매년 저는 금리가 변경됩니다.)

다시 예를 들면, 2020년 12월 COFIX 금리가 2.5% 라고 가정하면, 

가정 2.5% COFIX금리 + 1.2% 가산 금리 = 3.7% 

금리로 제 대출금리가 변동 되고 이 금리는 1년동안 유지 됩니다. 

매년 금리가 변동되는 것이 일반적입니다. 

아 한국은행 기준금리가 올라가지 않기만을 바랄 뿐입니다. 

저는 종교가 없는데 이제 한국은행교라는 종교가 생기네요. ㅠㅠ


3) 참고 2017년 11월 경 현재 주택담보 대출 금리 수준

약 3.8% 주택담보대출 금리 

만약 1년 정도 거치 기간을 추가하면 0.2% 가산 금리 추가됩니다.


위 내용은 은행마다 다르고 개인 신용 마다 다릅니다. 참고 하시면 될것 같습니다.


출처 : 직접 은행에서 상담 받은 내용 정리



댓글2